Qu’est-ce qu’un prêt personnel au Luxembourg ?

C’est un prêt à la consommation accordé à une personne. L’argent est transféré d’un seul coup et ensuite le montant est remboursé en mensualités égales sur la durée convenue. Les prêts personnels se distinguent des prêts hypothécaires car ils ne dépendent d’aucun bien particulier : l’argent est libre de toute contrainte et n’est pas payé sur facture.

Comment ça marche ?

Vous précisez le montant et la durée. Le prêteur examine votre demande ,détermine le taux et vous propose une offre précontractuelle. Une fois le contrat signé l’argent est crédité sur votre compte et les paiements sont déduits directement. Les prêts personnels au Luxembourg sont à taux fixe : les mensualités ne changeront pas pendant toute la durée du contrat.

Pour quels projets dois-je l’utiliser ?

L’achat d’une voiture, la rénovation, l’ameublement, les appareils ménagers, les voyages, les frais imprévus ou même l’amélioration de la trésorerie sont les cas les plus courants.En cas d’un achat extrêmement important comme une maison d’autres formes de crédits sont plus appropriées.

Quels sont les taux d’un prêt personnel ?

Le taux d’un prêt personnel au Luxembourg n’est pas unique ; chaque créancier établit le sien en fonction de votre profil, du montant et de la durée du prêt. Il n’y a donc pas de taux officiel. Pour une comparaison sérieuse il faut toujours demander le TAEG qui est le coût annuel global du prêt.

Taux nominal ou TAEG ?

Le taux nominal sera limité à l’intérêt seul. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut les frais que le emprunteur devra payer en plus comme les frais de dossier ou les coûts d’assurance obligatoires. Ainsi deux offres avec le même taux nominal présenteront des TAEG très différents.

Pourquoi votre taux change-t-il ?

• Votre profil : La stabilité de vos revenus , la nature du contrat , votre ancienneté , autres dettes.
• La durée : Plus le prêt est long plus il sera cher même si le paiement mensuel sera plus petit.
• Le montant : Certains prêteurs offrent des conditions avantageuses à partir d'un certain montant.
• Vos relations bancaires : Les clients d'une certaine banque peuvent bénéficier de conditions préférentielles.
• Un apport ou un garant : Cela permet de ne pas mettre le prêteur en danger.

Quels sont les frais supplémentaires pour votre prêt personnel ?

En dehors des intérêts vous pouvez être facturé divers frais. Demandez-les toujours par écrit avant de signer.

• Frais de traitement : Frais uniques proposés par certaines organisations ou en fonction de votre profil.
• Assurance du prêteur : Optionnelle pour un prêt à la consommation mais parfois incluse. L'assurance obligatoire est prise en compte dans le TAEG.
• Remboursement anticipé : Vous pouvez rembourser votre prêt avant son échéance mais il peut y avoir une pénalité dans les limites légales.
• Retards de paiement : Ces paiements peuvent entraîner un frais supplémentaire.

Les montants diffèrent d'un prêteur a un autre : Seule l'offre précontractuelle compte.

Exemple du coût d’un prêt personnel

Calculé au taux supposé de 6% par an sans aucun frais supplémentaires. Ce n'est pas une offre.

Plus la durée du prêt est longue plus le paiement mensuel est faible mais vous paierez plus d'intérêts à long terme.En revanche plus la durée est courte plus le paiement mensuel est élevé mais le coût total sera plus faible.Testez différents scénarios.

Critères d'octroi d'un prêt personnel

Il doit être certain que vous rembourserez le prêt. Les critères habituels sont les suivants:

• Vous êtes majeur et avez la capacité juridique de conclure un contrat de prêt.
• Votre revenu doit être constant et suffisant,avoir un contrat de travail ou une activité stable.
• Vous avez un bon ratio dette/revenu ; vos paiements de crédit ne doivent pas dépasser votre budget.
• Vous avez un bon dossier de crédit ; les retards fréquents auront un impact sur la décision.
• Un statut de résidence correct : la nationalité luxembourgeoise n'est pas obligatoire mais la plupart des prêteurs exigent une résidence au Luxembourg.Les critères pour les travailleurs frontaliers dépendent des institutions.

Le prêteur peut refuser votre demande.Un courtier vous aidera à trouver un prêteur correspondant à situation.

Documents à fournir lors de votre demande

La préparation de votre dossier à l'avance vous permettra d'accélérer la procédure. Normalement vous devrez fournir:

• Votre carte d'identité ;
• Une preuve de votre domicile ;
• Vos derniers bulletins de salaire ou une preuve de vos revenus ;
• Des relevés bancaires ;
• Des informations sur votre situation de crédit actuelle ;
• Votre contrat de travail si la banque le demande.

Cela peut varier selon la banque et votre situation personnelle.

Demande de prêt personnel

1. Déterminez vos besoins : le montant du prêt , la durée du remboursement et le paiement mensuel le plus confortable pour vous.
2. Faites un simulateur du montant total que vous aurez à payer.
3. Comparez les offres de différentes banques sur le TAEG et les conditions.
4. Préparez votre dossier avec les justificatifs.
5. Obtenez l'offre précontractuelle et étudiez-la attentivement.
6. Si vous trouvez l'offre acceptable, signez le contrat. Il est possible de se rétracter dans les 14 jours suivant la réception de l'offre (prêt à la consommation).
7. Recevez l'argent sur votre compte bancaire.

Réfléchissez :une bonne offre sera toujours bonne demain.

Quelle banque ou quel intermédiaire en crédit ?

Traiter directement avec la banque est facile et direct surtout si vous êtes déjà client de celle-ci. Cependant ils n'ont que leurs propres produits. L'intermédiaire en crédit ,lui ,agit comme un intermédiaire qui compare plusieurs banques et trouve la meilleure offre selon votre profil.

L'intermédiaire en crédit peut vous être particulièrement utile si vos revenus sont mélangés,si vous habitez près de la frontière ,si vous avez déjà plusieurs crédits ou simplement si vous n'avez pas assez de temps. Il vous permet de réaliser des économies et de la clarté.N'oubliez pas de vérifier les conditions de la commission de l'intermédiaire en crédit avant de commencer.

Conseils pour bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas

• Faites la comparaison d'au moins trois offres en tenant compte du TAEG.
• Limitez la durée au minimum absolu.
• Réduisez vos dettes avant de faire une nouvelle demande.
• Proposez un apport personnel si votre projet le permet.
• Préparez un dossier complet.
• Évitez de faire plusieurs demandes dans un très court laps de temps.
• Négociez : parfois il est possible de négocier le montant des frais de dossier.

Pourquoi choisir CreBelFin ?

CreBelFin est un courtier en prêt personnel indépendant basé à Bereldange (Route de Luxembourg 204, L-7241) et qui fonctionne depuis 2016 pour les particuliers du Luxembourg et de Belgique. Notre mission consiste à connaître votre projet, à comparer la solution et à vous accompagner jusqu'à la signature.

• Un système en ligne vous permet de déposer votre demande selon vos propres conditions.
• Une visite à domicile est également possible si vous le souhaitez.
• Un support multilingue est disponible en Français, Portugais et Luxembourgeois sur notre site internet.

Notre équipe est joignable par téléphone au 0032 2 852 34 42 ou par email à info@crebelfin.be.

Questions sur les prêts personnels au Luxembourg

Combien peut-on emprunter pour un prêt personnel au Luxembourg ?

Le montant du prêt va varier selon l'établissement prêteur et votre capacité à rembourser la dette. De nombreuses institutions financières proposent un montant d'environ 5000€ mais cela peut atteindre plusieurs dizaines de milliers d'euros.

Un travailleur frontalier peut-il obtenir un prêt personnel ?

Cela dépendra de la banque. Certaines banques exigent une résidence au Luxembourg.D'autres évaluent les travailleurs frontaliers sur leurs dossiers en se basant sur leur salaire et leur contrat. Un intermédiaire financier vérifie si vous pouvez bénéficier d'une certaine institution.

Est-il possible de rembourser un prêt personnel avant terme ?

Oui,en théorie. En effet vous avez la possibilité de rembourser tout ou partie du capital avant la date d'échéance et ainsi réduire le coût des intérêts. Il peut être appliqué une pénalité de remboursement anticipé mais dans une limite légale. Vérifiez les détails dans votre contrat.

Quelle est la différence entre le taux nominal et le TAEG ?

Le taux nominal ne prend en compte que les intérêts payés. Le TAEG prend en compte les frais obligatoires tels que les frais de dossier ou les coûts d'assurance.C'est donc la meilleure façon de comparer deux prêts personnels.

Le prêt personnel est-il un coût déductible ?

Oui selon la documentation du BIL les intérêts du prêt personnel peuvent être déduits de la base imposable au Luxembourg , jusqu'à un maximum de 672 euros par an et par personne du foyer fiscal.

Demander une simulation de votre prêt personnel

Lorsque vous demandez un prêt personnel au Luxembourg, gardez à l'esprit que celui-ci est censé vous aider plutôt que de vous poser un problème.En utilisant le TAEG,en prenant conscience de la durée du prêt et en organisant vos dossiers vous vous mettez dans une position avantageuse.

Voulez-vous savoir quelles sont vos possibilités ? Demandez une simulation gratuite et sans engagement en appelant CreBelFin au 0032 2 852 34 42 ,en envoyant un e-mail à info@crebelfin.be ou en remplissant un formulaire sur notre site internet crebelfin.be.

Il en coûte de emprunter de l'argent. Il est donc important que vous réfléchissiez bien à vos capacités de remboursement car un prêt vous engage.