O que é o Crédito Pessoal na Bélgica?

O Crédito Pessoal é um empréstimo de um valor fixo que é pago em parcelas mensais iguais durante um determinado período de tempo. O Crédito Pessoal na Bélgica é uma forma de crédito ao consumidor. Em francês é conhecido como "prêt à tempérament" e em holandês como "lening op afbetaling" - conceitos que você pode encontrar em contratos e simuladores.

Diferente de um empréstimo para compra de carro ou para reformas geralmente não é necessário apresentar um justificativo para o uso através de um recibo. Também não exige nenhum tipo de garantia, como um empréstimo hipotecário ligado a um bem imobiliário.

Suas características são:

• Valor Fixo - Você recebe o valor total do empréstimo de uma vez só.
• Pagamentos Mensais Iguais - Tanto o principal quanto os juros são pagos todo mês.
• Prazo Definido - Diferente do valor e do credor normalmente é de 12 a 84 meses.
• Sem Garantia Real - O análise do empréstimo é feita com base na sua solvência.

Quem pode solicitar um empréstimo pessoal na Bélgica?

Embora cada instituição tenha seus próprios requisitos, os básicos são:

• Ter pelo menos 18 anos de idade;
• Ter residência legal na Bélgica;
• Ter uma fonte de renda estável, como salário, pensão ou qualquer outra proveniente do próprio trabalho com alguma experiência;
• Não estar em atraso;
• Ter uma relação de dívida/renda razoável.

A relação de dívida/renda é a proporção do seu salário líquido mensal pago em forma de pagamento de empréstimos e outros pagamentos regulares. Deve estar entre 33-40% ou menos, mesmo que esse limite varie.

Um contrato aberto simplifica o processo de aprovação. No caso de um contrato de prazo fixo e um trabalho meio período ou período de teste ainda é possível solicitar um empréstimo, embora possa ser necessário mais informações sobre a renda. O mesmo se aplica para um salário estrangeiro – melhor descobrir com antecedência se o banco trabalha com esse tipo de cliente.

Documentos necessários para tirar um empréstimo

Depende do credor mas é bom ter em mãos os seguintes documentos:

• Um documento de identificação ou passaporte e a prova de endereço;
• A prova de endereço;
• Comprovantes dos últimos pagamentos atrasados ou a prova de renda;
• Comprovantes bancários recentes;
• Informações sobre seus créditos e dívidas;
• A declaração de imposto se for o caso.

Se sua renda ou seus poupadores forem do exterior você terá que provar que tem uma fonte de recursos apresentando os comprovantes bancários traduzidos. Estar preparado com antecedência economiza tempo na coleta dos documentos.

Como tirar um empréstimo pessoal na Bélgica passo a passo

1. Estabelecer o valor e o prazo do empréstimo: Comece com o valor que você pode arcar com base no seu orçamento mensal e não no valor que você quer tirar. Faça um cálculo dos pagamentos que você pode arcar sem colocar em risco sua segurança financeira. Peça o valor que você realmente precisa.
2. Simulação de empréstimo pessoal: A simulação de empréstimo pessoal calcula o seu parcelamento mensal, a taxa anual de juros e o custo total do empréstimo.
3. Recolha os Documentos: Recolha todos os documentos necessários de acordo com a lista acima indicada. Isso irá economizar tempo e evitar perguntas futuras.
4. Envie o Pedido e Espere a Avaliação: O banco irá verificar sua identificação, sua renda, suas despesas e sua pontuação de crédito. A falta de algum documento irá atrasar o procedimento. Responda prontamente a qualquer pedido de informação adicional.
5. Estude a Proposta e Assine Calmosamente: Antes de assinar tenha certeza de que você sabe a taxa de juros anual (APR), o pagamento mensal, o prazo do empréstimo, o valor total a ser pago e os termos do pagamento antecipado.

Quanto Custa um Empréstimo Pessoal? APR e Custo Total

A APR (Taxa Anual de Juros) é o indicador mais importante que permite comparar diferentes ofertas. Ela contém a taxa de juros e os encargos obrigatórios do empréstimo. Em holandês é chamada de JKP. As taxas definidas pela legislação belga.

Exemplo de Pagamento Mensal

Para ilustrar: um empréstimo de €10.000 por 48 meses com uma taxa anual fixa de 5% resultará num pagamento mensal de aproximadamente €230. O valor total a ser pago é de €11.050, que é o valor do principal mais aproximadamente €1.050 de juros.

No caso de você pagar o mesmo valor por 84 meses o pagamento mensal cai para aproximadamente €141, mas o valor total a ser pago aumenta para aproximadamente €11.870.

Esta ilustração não representa uma oferta. A taxa real depende do seu perfil, do valor do empréstimo, do seu prazo e da instituição que o está oferecendo.

Como Comparar as Ofertas de Crédito

• Compare a Taxa Anual Efetiva de Juros (TAEG) e não apenas a taxa de juros nominal.
• Compare o valor total a ser pago e não apenas o pagamento mensal.
• Pergunte sobre a taxa de processamento do arquivo e qualquer seguro que possa ser oferecido.
• Verifique os termos do pagamento antecipado.
• Tenha cuidado para não se deixar levar por decisões rápidas.

Atenção: Pedir um empréstimo custa dinheiro.

Registro de Crédito para Indivíduos: Por que você precisa dele

Para aprovar seu pedido de empréstimo todos os bancos belgas se certificam de que não há nenhum inadimplente em seu registro entrando em contato com o Registro de Crédito para Indivíduos, CCP, mantido pelo Banco Nacional da Bélgica. Ele contém suas informações sobre empréstimos de consumo e hipotecários juntamente com os inadimplentes.

Um bom histórico de pagamentos é sempre um ponto positivo. Um ruim significa recusa. Então não aplique várias vezes ao mesmo tempo: primeiro analise depois melhore e finalmente envie. Você pode solicitar seus próprios registros ao Banco Nacional da Bélgica.

Direitos do Consumidor na Bélgica

O crédito ao consumidor é um tipo de negócio regulamentado. Os direitos básicos incluem os seguintes:

• Informações detalhadas antes de assinar: Você precisa receber o Formulário de Informação Padronizado Europeu (FINE). Ele irá conter a Taxa Anual de Juros (TAJ) juntamente com o valor do seu pagamento mensal.
• Período de Cancelamento: O contrato pode ser cancelado por você dentro de 14 dias a partir da data de assinatura.
• Liquidação Antecipada: Você pode quitar totalmente ou parcialmente a dívida recebendo um compensação caso haja de acordo com a lei.
• Credor Autorizado: Certifique-se de que o credor ou intermediário seja autorizado pela FSMA, a autoridade que regula o setor.

Em caso de conflito com a instituição financeira você pode reclamar ao Ombudsfin, o mediador do setor financeiro na Bélgica.

Alternativas de Financiamento ao Empréstimo Pessoal

Um empréstimo pessoal não é necessariamente a melhor opção para você. Dependendo do seu objetivo considere:

• Empréstimo para Compra de Veículo: Intendido para a compra de um veículo.
• Empréstimo Imobiliário: Para obras de melhoria em sua casa.
• Linha de Crédito: Altamente flexível mas geralmente com altas taxas de juros.
• Consolidação de Créditos: Combinação de diferentes créditos em um único pagamento mensal.
• Poupança Pessoal: Se você tiver dinheiro suficiente será mais barato do que contrair um empréstimo.

Erros a se evitar ao solicitar um empréstimo pessoal

Muitos erros começam antes da assinatura. Estes são os erros mais frequentes:

• Solicitar um valor maior do que o necessário: Quanto mais dinheiro você quiser mais altos serão os juros e maior será o risco de ter um orçamento apertado.
• Focar apenas no pagamento mensal: Você pode estar pagando muito durante um longo período e acabar com um valor total alto.
• Desconsiderar os seguros opcionais: Tenha ciência de quais estão incluídos e se você realmente precisa deles.
• Não ler o FINANCIAMENTO: É lá que você encontrará a taxa de juros anual, o custo total e as condições principais.
• Não considerar outras dívidas: Sua renda, impostos, seguros e outros empréstimos pendentes afetam sua capacidade de pagamento.

Um teste simples a se fazer antes de assinar: Some todos os seus custos regulares, inclua o custo mensal adicional e verifique se você ainda tem alguma margem para despesas inesperadas.

Se seu pedido foi negado: O que fazer? Não se apresse em solicitar outros créditos. Primeiro saiba o motivo: Falta de renda, falta de documentação, uma alta relação entre dívida e renda ou estar registrado no SPC. Agora é hora de adaptar seu pedido. Você pode optar por um valor reduzido, um período de pagamento mais longo, adicionar outro co-devedor com renda ou esperar até que sua situação profissional se estabilize. Um intermediário de crédito poderá analisar seu processo antes que você tente novamente.

Por que usar a CreBelFin?

A CreBelFin auxilia os belgas a solicitarem crédito pessoal com mais segurança. Nossa abordagem é direta: explicamos as condições em linguagem simples, auxiliamos na preparação de seu processo e acompanhamos você até o resultado final.

• Assistência Personalizada: Estudamos seu orçamento e suas necessidades.
• Transparência: Revelamos a taxa de juros anual, os pagamentos mensais e os custos totais.
• Comparação de ofertas: Auxiliamos você a escolher a oferta mais adequada.
• Um processo bem preparado: Menos erros, menos atrasos, menos confusão.

Você é quem melhor sabe sobre seu orçamento. É por isso que nossa missão é fornecer a você as informações necessárias para tomar uma decisão sábia.

Perguntas Frequentes Sobre Empréstimos Pessoais na Bélgica

Um estrangeiro pode obter um empréstimo pessoal na Bélgica?

Sim, se você for um estrangeiro residente legalmente e atender aos termos de empréstimo da instituição financeira. Normalmente a instituição avalia as condições de residência, a renda estável, os gastos e a pontuação de crédito. Como todas as organizações têm suas próprias condições para obter empréstimos, verifique as suas primeiro.

Qual é o valor do empréstimo na Bélgica?

O valor do empréstimo pessoal depende da instituição e da sua capacidade de pagamento. Em geral começa a partir de 500€ e pode ser maior até 50.000€. Mais importante não é o valor máximo que a organização declara mas sim o valor que você será capaz de pagar mensalmente.

Posso obter um empréstimo pessoal com um acordo de prazo fixo?

É possível mas pode ser mais difícil de se obter. A instituição exige documentos adicionais para comprovar sua renda, um período de trabalho mais longo e talvez um fiador. Consultar um intermediário antes de solicitar o empréstimo é útil para evitar um possível não aprovação e verificar seu histórico de crédito.

Quanto tempo leva para um empréstimo ser concedido?

Depende da qualidade do seu processo. Se todos os documentos necessários estiverem presentes algumas organizações podem dar uma decisão preliminar em horas ou dias. Segue um período de assinatura de 14 dias e alguns credores liberam o dinheiro somente após esse período. Verifique o contrato.

Posso pagar meu empréstimo antes do prazo?

Sim. A lei belga prevê a possibilidade do pagamento antecipado do empréstimo total ou parcial. Pode haver um valor de indenização mas isso é regulamentado pela lei. Consulte o contrato e o FINE para fazer um cálculo preciso do valor devido.

Faça sua simulação de empréstimo pessoal

O processo de obter um empréstimo pessoal na Bélgica será mais eficaz se você souber como fazê-lo corretamente: definir um valor realista, preparar os documentos, comparar o APR e estudar cuidadosamente o contrato. Se você quiser ser guiado durante todo o processo de obtenção de um empréstimo a CreBelFin está sempre pronta para ajudá-lo.

Por favor ligue para 0032 2 852 34 42 ou visite www.crebelfin.be e faça sua simulação.

Nota: Solicitar um empréstimo também custa algo.