A propos

Crédit Luxembourg : Comparez les Offres de Crédit

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Qu’est-ce qu’un prêt au Luxembourg ?

Au Luxembourg un prêt est le montant d’argent prêté par une banque ou toute autre institution de crédit et qui doit être remboursé à ces derniers par des mensualités régulières pendant une période de temps déterminée ainsi que les intérêts payés. Le contrat va déterminer le montant, la durée, le taux d’intérêt et le TAE qui est le coût réel annuel du prêt.

Il existe deux types de prêts. Premièrement le prêt à la consommation est l’argent que vous empruntez pour votre propre projet personnel comme l’achat d’une voiture, l’amélioration de votre maison,un mariage,une éducation et autres dépenses imprévues. Le prêt immobilier est un prêt pris pour l’achat ou la construction d’un bien immobilier.

La loi assure la protection des intérêts du emprunteur. Avant de signer l’accord le prêteur doit vous fournir une fiche d’information standard. Cela va vous aider à comparer différentes offres selon les mêmes critères. De plus vous pourrez retirer de l’accord dans les 14 jours suivant la signature du prêt.

 

Types de crédits disponibles au Luxembourg

Tout d'abord un bon crédit commence par votre projet.Vous trouverez ci-dessous les formules les plus courantes avant que je vous en dise plus sur chacune d'elles.

Type de crédit : Prêt personnel
Pour quel projet ? Dépenses libres, sans justificatif
À savoir : Taux fixe, mensualités stables

Type de crédit : Crédit auto
Pour quel projet ? Achat d’un véhicule
À savoir : Conditions et taux selon l’offre

Type de crédit : Prêt travaux
Pour quel projet ? Rénovation, travaux ou amélioration énergétique
À savoir : Un devis peut être demandé

Type de crédit : Regroupement de crédits
Pour quel projet ? Fusionner plusieurs prêts
À savoir : Une seule mensualité, durée parfois plus longue

Type de crédit : Crédit immobilier
Pour quel projet ? Achat ou construction d’un logement
À savoir : Apport personnel et garanties généralement exigés

 

Crédit à la consommation

Un crédit à la consommation est probablement le type de crédit le plus souple : il n'est pas nécessaire de donner une justification sur l'utilisation des fonds. Le taux sera fixe afin que vos mensualités ne changent pas pendant toute la durée de votre contrat. Mais ce type de crédit est généralement plus cher qu'un crédit spécifique à un projet.

Crédit auto et crédit travaux de la maison

Si votre crédit sert à financer un véhicule ou des travaux de rénovation alors la banque est au courant de la façon dont l'argent sera utilisé. Cela peut signifier un taux d'intérêt encore meilleur si vous pouvez présenter un devis ou une facture.C'est la meilleure option si votre projet est défini.

Consolidation de crédit

Lorsque vous remboursez plusieurs prêts simultanément la consolidation de crédit les regroupera en un seul remboursement mensuel.Vous économiserez sur votre budget mensuel mais vous devez prendre en compte une période plus longue car cela va augmenter le prix. Il faut toujours effectuer le calcul complet.

Prêt immobilier

Au Luxembourg le prêt immobilier sera évalué selon d'autres critères comme la contribution personnelle ,taux fixe ou variable ,sécurité ,assurance .Ces aspects sont beaucoup plus importants que ceux d'un prêt personnel.

 

Comment comparer les offres de crédit ?

Pour comparer les offres de crédit il faut d'abord prendre en compte le TAEG et la durée du prêt ,le remboursement mensuel ,le prix ,l'assurance ,et les frais de traitement .Vous constaterez que deux propositions de prêt au TAEG similaire peuvent différer grandement avec les frais supplémentaires inclus.

Le TAEG ,le critère crucial

Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global comprend non seulement le taux d'intérêt mais également les frais obligatoires liés au crédit.Seul le TAEG permet de comparer deux propositions dans des conditions égales.Un taux d'intérêt intéressant est souvent accompagné de frais supplémentaires sous forme de frais de dossier qui affectent le TAEG :n'oubliez pas de les demander.

Sur le marché des crédits les taux proposés par différentes organisations peuvent varier considérablement , allant de 6% pour certaines conditions préférentielles jusqu'à 12% voire plus.Ces écarts constituent un argument supplémentaire en faveur d'une comparaison complète de différentes offres.

Durée ,mensualité et montant total

Une période de remboursement longue diminue la mensualité mais augmente le montant total des intérêts.A l'inverse une période de remboursement plus courte vous fera économiser de l'argent bien que plus coûteuse. Essayez de laisser un montant confortable d'argent après le remboursement de votre prêt.N'oubliez pas de garder votre ratio de dette inférieur à 30% ou plus ou moins.

Assurance ,frais de dossier et pénalités

Pensez également à tout ce qui est inclus dans le taux :l'assurance du prêteur ,souvent optionnelle mais recommandée , les frais de dossier et la pénalité pour remboursement anticipé de la part de l'emprunteur . Cette pénalité est fixée par la loi et est limitée à 1% du capital remboursé.

Check-list pour comparer deux offres

Le taux annuel effectif et le taux d'intérêt ,fixe ou variable.
Le montant total à rembourser à la fin du contrat.
Le montant mensuel et son pourcentage dans votre budget.
L'assurance :obligatoire ou non et son coût.
Les frais de dossier et la pénalité pour remboursement anticipé.
Le délai de réponse et la date de versement des fonds.

 

 

Que dois-je faire pour bénéficier de bonnes conditions ?

Un bon taux dépendra de votre profil personnel et de la qualité de votre dossier,c'est-à-dire de la stabilité de vos revenus,de la gestion de vos dettes et d'un bon historique de paiement. Faire des comparaisons reste la meilleure stratégie.

Il y a quelques réflexes à adopter :
Offrir un revenu régulier et raisonnable.
Réduire vos crédits avant de déposer votre demande.
N'emprunter que ce dont vous avez besoin.
Sélectionner un échéancier de remboursement adapté à vos possibilités.
Comparer au moins deux ou trois crédits sur leur taux d'intérêt.
Une bonne estimation de vos besoins en crédit est généralement moins chère qu'un crédit confortable mais trop important.

 

Emprunteurs : Qui est éligible ?

Les résidents du Luxembourg et la plupart des personnes vivant à la frontière peuvent emprunter à condition de pouvoir prouver un revenu régulier et une capacité suffisante à rembourser le prêt. Les conditions spécifiques varient selon les différentes institutions.

Dans l'ensemble le créancier évalue les critères suivants :
Vous avez l'âge requis et votre âge à la fin du terme du crédit est raisonnable ;
Vous avez un revenu régulier (un emploi permanent,un poste dans la fonction publique,un travail indépendant,une retraite) ;
Vous n'avez pas fait défaut sur un paiement ou vous n'êtes pas inscrit dans une base de données de crédit négative ;
Votre taux d'endettement et votre espérance de vie sont raisonnables.
Si il s'agit d'un crédit frontalier la durée de votre contrat et votre pays d'origine sont également importants.Votre salaire au Luxembourg sera évalué et certaines explications concernant votre résidence à l'étranger pourraient vous être demandées.

 

Documents à fournir avec votre demande de prêt

Une documentation complète accélère la procédure d'analyse. Généralement vous devrez fournir :

Une pièce d'identité valide ;
Une preuve de domicile ;
Les trois derniers bulletins de salaire ou une confirmation de revenu indépendant ;
Des relevés bancaires récents ;
Un contrat de travail ou une lettre de votre employeur ;
Un tableau d'amortissement de vos prêts actuels.
En plus de ces documents vous pourriez être amené à fournir des documents supplémentaires selon votre cas particulier , comme par exemple un avis d'imposition d'un travailleur indépendant de l'année dernière.

 

Pourquoi utiliser nos services experts chez CreBelFin ?

Il ne s'agit pas seulement du taux d'intérêt lors du choix d'un prêt mais aussi de la compréhension de tous les aspects et de faire un choix clair. CreBelFin vous aidera à évaluer les offres de manière objective et à choisir un paiement mensuel abordable.

Une analyse préalable de votre projet et de votre budget avant de prendre la moindre décision.
Une comparaison juste selon le TAE et le coût total.
Des explications claires sans utiliser de termes techniques sur la documentation et les conditions.
Une personne joignable par téléphone au +32 2 852 34 42.
Une transparence totale sur les conditions avant de signer les documents.
Nous connaissons les faits de résidence ainsi que ceux des travailleurs frontaliers : la documentation à rassembler , les délais , les spécificités du revenu. Notre seul objectif est que vous signiez tout en étant complètement informé de la situation ,sans aucune pression ni mauvaises surprises.

 

Étapes pour obtenir votre crédit

L'obtention d'un crédit comporte cinq étapes différentes, allant de l'identification de votre projet à la réception de l'argent.

Identifier votre projet : Identifier le montant , la durée et la mensualité maximale que vous pouvez vous permettre.
Simulation de crédit : C'est là que vous obtenez une estimation initiale des mensualités sans aucun engagement.
Comparaison des offres : Comparez le TAEG , le montant total , l'assurance et les frais en plus de ce qui a été mentionné ci-dessus.
Préparation de votre dossier : Cette étape consiste à fournir tous les documents nécessaires afin de s'assurer qu'aucun autre échange ne sera nécessaire.
Signature et réception des fonds : L'argent sera transféré une fois que vous aurez signé le contrat. Vous avez 14 jours pour changer d'avis concernant votre décision pour un crédit à la consommation.

 

Questions concernant les crédits au Luxembourg

Quel est le meilleur crédit au Luxembourg?
Il n'y a pas de meilleur crédit pour tout le monde. Cela dépend de votre budget et de votre projet et son TAEG, sa durée et son mensualité doivent correspondre à ceux-ci. Comparez au moins deux ou trois offres en prêtant attention au prix total,à l'assurance et aux frais de dossier et non au taux officiel.

Quel est le taux d'un crédit au Luxembourg?
Il dépend du créancier, du montant, de la durée et de votre situation personnelle. Les taux officiels pour un prêt personnel commencent à moins de 6% jusqu'à 12% voire plus.Seul un calcul personnalisé pourra vous donner un taux réaliste. Ces taux sont seulement indicatifs et peuvent varier.

Un frontalier peut-il emprunter au Luxembourg?
Oui,généralement. Dans la plupart des cas le créancier évalue la stabilité de vos revenus provenant du Luxembourg la durée de votre contrat et le rapport de vos dettes à vos revenus.Votre pays de résidence peut affecter les documents à fournir.

Quels documents dois-je apporter pour un prêt personnel ?
Un document d'identité , une vérification de l'adresse , les trois derniers bulletins de salaire , les relevés bancaires et si vous en avez , les plans d'amortissement des autres prêts . Les travailleurs indépendants doivent également présenter les documents justifiant de leurs revenus professionnels.

Est-il possible de rembourser le prêt plus tôt ?
Oui soit partiellement soit totalement . Toutefois il peut y avoir un pénalités réglementées par la loi . Il vaut mieux lire les conditions dans le contrat de prêt ou dans le formulaire d'information précontractuelle avant de signer . Le remboursement anticipé de votre prêt va diminuer vos intérêts totaux.

 

Conclusion : Choisir avant d'être d'accord

Choisir le crédit approprié au Luxembourg demande un peu de méthode . Tout d'abord déterminez vos besoins . Ensuite comparez plusieurs offres en utilisant le TAEG et le coût total , et vérifiez l'assurance et les conditions de remboursement . La comparaison peut vous faire économiser beaucoup à long terme .

Voulez-vous recevoir un conseil professionnel ? Demandez une simulation de crédit ou contactez CreBelFin au +32 2 852 34 42.Vous serez aidé(e) dans le choix qui correspond à vos besoins.

Attention le prêt d'argent est aussi un processus coûteux.Le contenu fourni ici n'est qu'indicatif et ne constitue en aucun cas une offre de crédit.

 

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