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Actualités du crédit en Belgique

Jan 19, 2017

Quelles sont mes chances d'obtenir un crédit en Belgique si je suis interdit bancaire?

Tout le monde peut connaître des situations financières délicates ou des fins de mois difficiles. Le tout est de pouvoir anticiper avant qu’il ne soit trop tard et d’éviter les situations de surendettement ou un fichage. Quand il est trop tard, des solutions existent néanmoins pour les propriétaires.


Toute demande de crédit en Belgique est soumise à un contrôle préalable strict dans une base de données auprès de la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque Nationale (voyez notre article qui traite du sujet).

En théorie, si vous êtes fiché, et à fortiori que votre contrat de prêt a fait l'objet d'une dénonciation par votre banque, vous ne pourrez donc pas obtenir un crédit en Belgique ou un rachat de crédit ou encore une ouverture de crédit aussi longtemps que votre dette ne sera pas remboursée. Dès que vous aurez régularisé à nouveau votre situation, vous devrez encore attendre un délai d'un an avant de pouvoir solliciter une nouvelle demande de prêt.

Toutefois, certaines institutions financières en Belgique proposent des solutions pour les personnes fichées à condition d'être propriétaire. L'opération consiste à faire un rachat de crédits, en ce compris le prêt hypothécaire pour ainsi alléger le budget du requérant qui ne paiera plus qu'une seule mensualité pour son crédit hypothécaire et pour l'ensemble de ses autres crédits (prêt personnel, carte de crédit, financement auto, prêt travaux,...).

Tout bon courtier devra néanmoins avoir égard à la solvabilité de ses clients au risque de les plonger dans une situation de surendettement. En cas de surendettement, un juge pourra être désigné pour apprécier la demande en règlement collectif de dettes du débiteur. Un plan amiable ou judiciaire sera élaboré par un médiateur de dettes et une mention sera également reprise auprès de la Banque Nationale.

Soyez vigilants et n’hésitez pas à demander de l’aide auprès de comptables ou de gestionnaire de fortune pour vous aider à gérer sainement votre budget et pouvoir ainsi toujours bénéficier de l'accès au crédit en Belgique.

Pour ne pas sombrer, anticipez et demandez à votre conseiller CreBelFin une proposition d'offre pour un rachat de crédit.


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Les conséquences d'un prêt personnel sur le garant

Il arrive que certains emprunteurs, souhaitant faire un prêt personnel, se trouvent dans une situation professionnelle précaire. Si ces personnes ne sont ni mariées ni cohabitantes, cela risque de limiter leur possibilité de souscrire un emprunt. Le garant devient alors une alternative. Explications.

Le prêt entre particuliers

De nombreux particuliers ont de plus en plus recours aux prêts privés pour des financements quelconques (prêt voiture, crédit mariage, prêt travaux). Les sites internet fulminent également avec des propositions en tout genre de personnes qui se disent "intermédiaire". Quel crédit apporter à ce type d'opérations?

Les prêts écologiques wallons

Nous l’avons vu dans le cadre d’un article précédent, les prêts « éco » ont la cote. La Wallonie ne manque pas à l’appel et propose également différentes versions de prêts verts avec des conditions strictes en terme de revenus notamment. Explications.

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Exemple de prêt à tempérament - Montant total du prêt: 10.001 € - Montant des mensualités: 210,33 € - TAEG: 9,99% - Taux débiteur Fixe: 9,99% - Durée du prêt: 60 mois - Montant total dû: 12.619,80 €
Durées pour un prêt personnel: minimum 24 mois - maximum 84 mois (120 mois pour un propriétaire)