Actualités du crédit en Belgique
Le rôle du courtier en crédit à la consommation
La notion d'intermédiaire de crédit en Belgique est relativement large puisqu'elle englobe notamment les courtiers, les agents et les agents-liés. Dans la mesure où sa fonction est souvent méconnue, examinons de plus près le rôle du courtier en crédit à la consommation dans les échanges commerciaux.
Tout d'abord, il faut distinguer le courtier en crédit de l'agent en crédit. Le premier est lié exclusivement à un seul et même partenaire. Le second peut s’adjoindre plusieurs partenaires et dispose donc de plus d’indépendance.
Le courtier en crédit est l'intermédiaire entre la banque et le client. Il recherche la meilleure offre au meilleur taux pour son client. Le rôle premier du courtier est de conseiller et d’informer son client. En outre, il doit proposer le produit le mieux adapté à sa situation financière et qui répond à ses besoins. Le courtier demeure un interlocuteur privilégié qui prend le temps d’expliquer au client le produit souhaité. Il n’est pas lié à un partenaire exclusif (contrairement à l’agent), ce qui lui permet de faire jouer âprement la concurrence.
Pour devenir courtier en crédit en Belgique, il faut passer un examen à choix multiple sur le crédit à la consommation. Il faut en outre disposer d’une expérience professionnelle d’une année en prêt à tempérament acquise auprès d’un autre courtier. Il faut enfin disposer d’un diplôme de l'enseignement secondaire, souscrire une assurance pour sa responsabilité professionnelle et avoir un numéro d’entreprise actif.
Une autorité spécifique (FSMA) se prononce sur l’inscription ou le refus d’inscription du courtier en Belgique. Une fois inscrit, celui-ci est enregistré dans le registre des intermédiaires en crédit auprès de la FSMA.
Notons que pour devenir courtier en crédit au Luxembourg, il faut simplement s’inscrire auprès du Ministère de l’Economie luxembourgeois et remplir un formulaire d’identification en y désignant ses différents partenaires. La fonction de courtier en crédit au Luxembourg est généralement limitée aux ouvertures de crédit, aux crédits auprès des concessionnaires automobiles ainsi qu’aux assurances.
Le courtier en crédit doit respecter un certain nombre d’obligations légales dans l’exercice de sa profession, notamment en termes d’information et de protection du consommateur.
La profession est donc très encadrée par le SPF Economie pour limiter les abus. En effet, le législateur veut éviter que les consommateurs qui souscrivent un prêt personnel en Belgique ou un rachat de crédits en Belgique ne tombent dans une situation de surendettement.
Le courtier devra également être très vigilant par rapport à la crédibilité de ses clients et la charge de la preuve lui incombera (informer le consommateur, s’informer sur les crédits en cours du consommateur,…).
Il devra enfin veiller à recueillir les informations exactes sur l’identité du consommateur et sur l’origine de ses revenus professionnels.
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